Cuando pierdes la cobertura
¿Qué puedes hacer cuando se acaba tu seguro?
En estos tiempos impredecibles y estresantes, estamos conscientes de que muchos miembros de nuestra comunidad pueden enfrentarse a la realidad de perder su empleo. En el lenguaje de los seguros, perder el trabajo es un “acontecimiento calificador” que te permite algunas opciones para continuar con la cobertura de salud. Si puedes actuar con rapidez, muchas de las opciones que se comentan a continuación están a tu disposición si actúas en los primeros 30 días tras la pérdida del empleo.
Medidas inmediatas a tomar
Normalmente, cuando pierdes el empleo, la cobertura de tu seguro médico se prolonga durante el resto del mes, o durante algún periodo de tiempo después de que dejes de trabajar activamente. Debes aprovechar esta ventana para resurtir las recetas de insulina y de inyecciones así como las tiras reactivas de glucosa, el MCG o los suministros de la bomba de insulina.
Cuando un estado emite una orden de emergencia en respuesta a un acontecimiento de salud pública, como el brote de COVID-19, la declaración puede activar una exención de resurtido de recetas. Estas exenciones permiten a las farmacias resurtir las recetas antes de tiempo si consideran que un medicamento, como la insulina, es fundamental para salvar la vida de una persona o mantener su tratamiento. Deberías buscar resurtidos aunque el actual aún no se haya agotado.
Debes pedir a tu proveedor recetas para un suministro de 90 días de cualquiera de estos artículos y hacer que te las dispensen dentro del plazo durante el cual aún tienes cobertura. Muchas aseguradoras están facilitando a la gente la obtención de surtidos para 90 días de sus medicamentos y suministros. Debes consultar con tu aseguradora los detalles de tu situación.
Incluso estando asegurado, debes aprovechar los programas de cupones del fabricante de insulina que figuran en nuestra página Ayuda con los Gastos. Antes de que finalice tu seguro, debes ponerte en contacto con los programas de asistencia al paciente enumerados en nuestra página Ayuda con los Gastos que estén asociados a la insulina que tomas y comenzar el proceso de solicitud. Normalmente, puedes obtener insulina gratuita a través de estos programas si no tienes seguro pero el proceso de solicitud puede llevar tiempo. Intenta empezar a aplicarlo antes de que se te acaben las existencias.
Opciones para obtener cobertura de seguro tras perder el empleo
Cobertura de cónyuge/padres
Si pierdes tu trabajo, muchos planes de seguro te permiten estar cubierto por el plan de salud que cubre a tu cónyuge, o si tienes menos de 26 años podrías estar cubierto por el plan de tus padres, aunque estés casado, aunque tu cónyuge o tus hijos no puedan estar cubiertos por el plan de tus padres. Tu cónyuge o padre debe ponerse en contacto con su departamento de Recursos Humanos lo antes posible para informarles de tu pérdida de empleo y solicitar que te cubran. Si ambos cónyuges o una familia estaban cubiertos por el cónyuge que se queda sin empleo, el otro cónyuge tendrá la oportunidad de obtener cobertura para los cónyuges o la familia a través de su empleador.
COBRA
La Ley de Conciliación del Presupuesto General Consolidado, o COBRA (por sus siglas en inglés), es una opción que proporciona cobertura continuada con el mismo seguro que tenías con tu empleador pero eres responsable de pagar toda la prima más los gastos compartidos que tengas. Probablemente sea una de las opciones más caras pero permite la continuidad con el mismo plan de salud, los mismos médicos y la misma farmacia.
HealthCare.gov
Inicia sesión y explora tus opciones en HealthCare.gov. Durante las ventanas de inscripción, no necesitarás presentar pruebas de pérdida de empleo u otros cambios en tu vida para inscribirte en un seguro médico a través de HealthCare.gov. Dependiendo de tus ingresos mientras estabas empleado, puedes obtener créditos fiscales que te ayuden a pagar un plan de salud. Tienes la opción de obtener los créditos fiscales de dos maneras: todos los meses, directamente para pagar la prima o de una sola vez al presentar la declaración de la renta. Lo importante es que los créditos están vinculados a tus ingresos reales y debes “rectificar” al final del año. Si subestimas tus ingresos del año, puedes acabar debiendo créditos fiscales al gobierno.
Aunque no tengas derecho a créditos fiscales que te ayuden a pagar la prima, puede haber planes de salud disponibles que cuesten menos que tu cobertura COBRA. Ten en cuenta que cualquier deducible o gasto máximo de bolsillo volverá a empezar si cambias de plan de salud (incluso si pasas de un plan del empleador a un plan de HealthCare.gov administrado por la misma compañía de seguros). Si necesitas ayuda para elegir un plan entre las opciones disponibles en HealthCare.gov, visita nuestro recurso sobre cómo elegir un plan de seguro.
Medicaid
HealthCare.gov puede ayudarte a determinar si tú (o tus hijos) llenas los requisitos para recibir Medicaid. En muchos estados es más fácil que los niños obtengan cobertura de Medicaid que los adultos, así que aunque tú no tengas derecho a Medicaid, puede que tus hijos sí lo tengan.
Esperamos que esta información te proporcione una orientación útil en unos momentos por lo demás difíciles. Para más información sobre el seguro y la diabetes tipo 1, visita las demás secciones de nuestra Guía del Seguro Médico.
